Oszacowanie zdolności kredytowej tej samej osoby w poszczególnych bankach może być różne. Różnice w ocenie wynikają z zarówno z wewnętrznych procedur banku jak i segmentu klientów, jakich bank chce pozyskać.

Na wysokość kredytu ma wpływ rodzaj uzyskiwanych dochodów, okres spłaty, liczba osób w rodzinie i oprocentowanie kredytu. Bank akceptuje dochody z umów o pracę, rent przyznanych stałe, emerytur, umów zlecenia i umów o dzieło, a także dochody z działalności gospodarczej i z najmu nieruchomości. Przy czym nie wszystkie wpływy są traktowane jako dochód. Alimenty, zasiłki czy zyski ze sprzedaży akcji nie podnoszą zdolności kredytowej.

Najmniej kłopotów sprawiają bankowcom zarobki z umowy o pracę na czas nieokreślony oraz inne dochody o stałym charakterze , które łatwo ocenić. Ale już działalność gospodarcza może być postrzegana różnie.
Zobowiązania z tytułu zaciągniętych kredytów i udzielonych poręczeń, przyznane limity kredytów w rachunku ROR i limity kart kredytowych będą z kolei obniżać zdolność kredytową.

Może się zdarzyć, że nasze obecne zobowiązania nie pozwolą na zaciągnięcie kredytu w wysokości, jaką chcielibyśmy otrzymać. Jednak jeśli łączna kwota kredytów nie przekroczy wartości nieruchomości, możemy skonsolidować zobowiązania i tym samym podwyższyć zdolność do spłaty. Innym rozwiązaniem będzie znalezienie współkredytobiorcy.