Dzięki nowym regulacjom złotowe pożyczki na mieszkania mają stać się atrakcyjne dla rodzin – szczególnie tych, które nie mają dziś wystarczającej zdolności kredytowej. Nie każdy jednak będzie mógł liczyć na państwowe dotacje.

Ustawa o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu mieszkania ma pobudzić budownictwo mieszkaniowe. O kredyt  z budżetową dopłatą do odsetek będą mogły się starać małżeństwa oraz matki i ojcowie samotnie wychowujący dzieci małoletnie lub uczące się. Osoby te muszą spełnić dodatkowy warunek - nie mogą być właścicielami innego mieszkania, nie mogą też mieć spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Jeśli zaś zajmują mieszkanie komunalne lub lokatorskie – muszą złożyć oświadczenie, że zwolnią je w ciągu pół roku od otrzymania nowego M, na które zaciągną kredyt.
 
Nie na każde mieszkanie
Kredyt dotowany przez budżet będzie można zaciągnąć na zakup mieszkań i domów zarówno nowych, jak i z rynku wtórnego. Dopłaty będą przysługiwać jedynie do kredytu przeznaczonego na sfinansowanie 50 mkw. nowego lokum, przy czym nabywane mieszkanie nie będzie mogło mieć większej powierzchni niż 75 mkw., a w przypadku domu jednorodzinnego – 140 mkw. Ale nie każde mieszkanie czy dom spełniające warunki powierzchniowe będzie można kupić korzystając z preferencyjnego kredytu. Cena kredytowanego mieszkania nie będzie mogła bowiem przekroczyć średniego kosztu budowy mieszkania na danym terenie czyli tzw. wskaźnika odtworzeniowego, podawanego raz na pół roku przez wojewodę. W Warszawie wynosi on obecnie 3949 zł/mkw., a w jej okolicach –ok. 2650 zł/ mkw. I tu jawi się problem. Bo w stolicy coraz trudniej kupić mieszkanie w cenie niższej niż 4000 zł za metr – ich liczba jest ograniczona, a lokale nie czekają długo na klienta. Tymczasem średnia cena mieszkań oddawanych w standardzie bez podłóg i białego montażu grubo przekracza wskazaną przez rząd granicę i sięga niemalże 6000 zł/mkw.

Niezależnie od zarobków
Kwota dotowanego kredytu może być powiększona o prowizje i opłaty związane z jego udzieleniem oraz składki na obowiązkowe ubezpieczenia, przy czym łączne dodatkowe koszty nie mogą przekroczyć 2 proc. pożyczki. Nie ma natomiast ograniczeń co do wysokości zarobków osób występujących o kredyt - muszą mieć jedynie zdolność do obsługi zadłużenia. Zdaniem resortu bogatszych zniechęcą warunki udzielenia kredytu - choćby wybór mieszkania w nieatrakcyjnej lokalizacji czy budowa domu o ograniczonym metrażu.
 
Dopłaty przez 8 lat
Dotowanych kredytów będą udzielać banki komercyjne, które podpiszą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Z budżetu będzie pokrywana połowa odsetek wyliczonych wg. stopy referencyjnej, równej przeciętnemu wskaźnikowi WIBOR 3M powiększonemu o 2 punkty procentowe. Zakładając, że stopa ta wynosi 6,2 proc., dopłata wyniosłaby 3,1 proc. Jeśli kredytobiorca zaciągnąłby kredyt z oprocentowaniem 6 proc. – spłacałby miesięcznie 2,9 proc. odsetek, natomiast osoba, która zaciągnęłaby kredyt z oprocentowaniem 7 proc. – spłacałaby 3,9 proc. Dopłaty nie obowiązywałyby jednak przez cały okres kredytowania, lecz przez pierwsze 8 lat.
 
Jedynie w złotówkach
Dopłaty dotyczyć będą jedynie kredytów udzielanych w złotówkach. Dzięki dopłatom oprocentowanie kredytu złotowego będzie porównywalne z oprocentowaniem kredytu we frankach szwajcarskich, który po wprowadzeniu ograniczeń przez banki jest dziś trudniej dostępny, a dodatkowo niesie za sobą ryzyko kursowe. Pieniądze na dopłaty do kredytów będą pochodzić z Funduszu Dopłat, którym rozporządza BGK. Rząd szacuje, że z nowej propozycji do 2011 roku skorzysta ok. 300 tys. rodzin.

Ustawa powinna wejść w życie jeszcze tej jesieni.  Na razie czeka na rozpatrzenie senackich poprawek przez Sejm i podpis prezydenta.